Środki z EBI na inwestycje prosumentów w Polsce

Europejski Bank Inwestycyjny oraz Inbank podpisały umowę, której celem jest wsparcie prosumentów w inwestycjach w panele fotowoltaiczne, magazyny energii i pompy ciepła. 

Transakcja stanowi pierwszą w Polsce w pełni zieloną sekurytyzację syntetyczną Europejskiego Banku Inwestycyjnego (EBI) w ramach unijnego programu InvestEU. W jej ramach EBI uruchomi środki na finansowanie zielonych inwestycji realizowanych przez polskie gospodarstwa domowe.

W ramach umowy z unijnym bankiem estońska firma z branży technologii finansowych – Inbank – w ciągu najbliższych trzech lat zobowiązała się do udzielenia finansowania na kwotę 701 mln euro na instalacje paneli fotowoltaicznych, magazynów energii i pomp ciepła. Ma jej na to pozwolić wsparcie w wysokości 625 mln zł udzielone przez EBI.

REKLAMA

Sekurytyzacja jest instrumentem finansowym zmniejszającym obciążenia kapitałowe, w ramach którego część ryzyka związanego z portfelem kredytowym przechodzi na sprzedawcę zabezpieczenia. Pozwala to komercyjnemu bankowi udzielać większych pożyczek. W przypadku sekurytyzacji syntetycznej nabywca zabezpieczenia utrzymuje portfel w swoim bilansie.

Inbank sfinansuje inwestycje prosumentów

Inbank obsługuje ponad 881 tys. aktywnych umów i gromadzi depozyty na siedmiu rynkach w Europie. Obligacje estońskiego banku są notowane na giełdzie papierów wartościowych Nasdaq w Tallinie.

Profesor Teresa Czerwińska, wiceprezes EBI, podkreśliła, że podpisana umowa z Inbankiem dotyczy ważnego aspektu transformacji energetycznej, jakim jest wsparcie osób prywatnych we wdrażaniu ekologicznych rozwiązań. Europejski Bank Inwestycyjny podkreśla, że takie inwestycje wspierają realizację celów strategii REPowerEU – unijnego programu mającego na celu zwiększenie niezależności Unii Europejskiej przez odejście od importu paliw kopalnych, dywersyfikację źródeł energii i przyspieszenie zielonej transformacji.

Nowa oferta Inbanku skoncentruje się przede wszystkim na finansowaniu zakupów paneli słonecznych, magazynów energii i pomp ciepła dla gospodarstw domowych w Polsce.  O kredyt będą mogły się ubiegać osoby fizyczne, a maksymalna kwota kredytu, o jaką będzie można wnioskować wyniesie 150 tys. zł – na okres do 10 lat. Inbank zaoferuje oprocentowanie co najmniej o 0,25 proc. niższe niż standardowe stawki na kredyty wspierane gwarancją EIB.

Inbank wylicza, że projekty zrealizowane dzięki współpracy z EBI i Europejskim Funduszem Inwestycyjnym mogą rocznie wygenerować nawet 104 GWh energii odnawialnej.

Trójstronna współpraca = potrójne zabezpieczenie

Zgodnie z warunkami umowy Europejski Fundusz Inwestycyjny (EFI) oferuje zabezpieczenie najmniej ryzykownej transzy uprzywilejowanej o wartości ponad 549 mln zł, z czego połowa jest kontrgwarantowana przez EBI. Europejski Fundusz Inwestycyjny zapewnia także zabezpieczenie ponad 76 mln zł bardziej ryzykownej transzy typu mezzanine, która jest kontrgwarantowana przez unijny program InvestEU.

Jak tłumaczy EBI, najbardziej ryzykowna transza podporządkowana o wartości około 10 mln zł pozostaje w Inbanku. Struktura sekurytyzacji obejmuje syntetyczną marżę nadwyżkową oraz proporcjonalną amortyzację transzy uprzywilejowanej i transzy typu mezzanine, w zależności od spełnienia kryterium wyników.

REKLAMA

Jak podkreśla Marjut Falkstedt, dyrektor EFI, umowa zawarta z Inbankiem spełnia kilka ważnych celów. Zapewni polskiej gospodarce nowe, znaczące środki na zrównoważone inwestycje. Przyniesie wymierne efekty, ponieważ koncentruje się na kredytach dla osób prywatnych. Stanowi także przykład trójstronnej współpracy między EBI, EFI i Komisją Europejską, polegającej na wykorzystaniu innowacyjnych instrumentów finansowych w ramach InvestEU do wspierania zielonej transformacji.

Czym jest program InvestEU?

Program InvestEU zapewnia Unii Europejskiej kluczowe długoterminowe finansowanie dzięki wykorzystaniu znaczących środków prywatnych i publicznych do wspierania zrównoważonego rozwoju gospodarczego. Pomaga również uruchamiać inwestycje prywatne na potrzeby realizacji priorytetów polityki UE, takich jak Europejski Zielony Ład i transformacja cyfrowa. Program InvestEU łączy różne instrumenty finansowe UE, dzięki czemu finansowanie projektów inwestycyjnych w Europie jest łatwiejsze, bardziej wydajne i elastyczne.

InvestEU opiera się na gwarancji z budżetu Unii Europejskiej w wysokości 26,2 mld euro i ma na celu wygenerowanie co najmniej 372 mld euro dodatkowych inwestycji.

EBI wspiera działania na rzecz klimatu

Niedawno EBI przeznaczył znaczące środki także na wsparcie rozwoju małych i średnich przedsiębiorstw. Będą one mogły uzyskać pożyczki m.in. na działania na rzecz klimatu. W ramach podpisanego kontraktu EBI i SG Equipment Leasing Polska (SGEF Polska) – członek francuskiej Grupy Société Générale – przeznaczą 200 mln euro na finansowanie inwestycji w sektorze prywatnym i publicznym w Polsce. Z tego 100 mln to pożyczka od EBI dla SGEF Polska, reszta to środki funduszu leasingowego.

Co najmniej 90 proc. pożyczki dla SGEF Polska ma być przeznaczone na finansowanie projektów MŚP, pozostałe środki wesprą sektor publiczny. Szerzej o tym w artykule: Miliony euro na zielone inwestycje polskich MŚP.

Ponad 5 mld euro dla Polski w 2023

Europejski Bank Inwestycyjny udziela kredytów długoterminowych jako instytucja Unii Europejskiej. Udziałowcami EBI jest 27 państw członkowskich. W skład Grupy EBI wchodzi także Europejski Fundusz Inwestycyjny. W 2023 r. grupa podpisała w skali globalnej umowy na finansowanie ponad 900 projektów na łączną kwotę 88 mld euro, z czego połowa przeznaczona była na zielone projekty. Środki te pozwolą wesprzeć 320 mld euro całkowitych inwestycji, 400 tys. firm i 5,4 mln miejsc pracy.

Finansowanie przyznane Polsce wyniosło ponad 5 mld euro. W tym do 47,7 tys. polskich małych i średnich przedsiębiorstw trafiły kredyty w łącznej wysokości ponad 630 mln euro.

Grupa EBI planuje przeznaczyć do końca bieżącej dekady 1 bln euro na rzecz inwestycji mających na celu ochronę klimatu.

Katarzyna Poprawska-Borowiec